개인연금펀드 가입

지난 2018년 11월 6일 10년 후 자동차를 바꿀 생각에 돈을 조금씩 모으기로 했다.

농협은행에 가서 상담을 해보니 5년 불입 후 5년 지나서 찾을면 괜찮을 상품을 소개해 줬다.
5년까지 납입보험료 누계는 17,946,000원이고, 10년 만기시 20,798,522원(공시이율 2.75% 가정)이었다.
2,852,522원 이자를 받는 셈이다.

 

그러다 지난 4월 17개월만에 해당 상품을 해지했다.

주식 관련 정보를 보다 보니 개인연금저축펀드 상품이 있다는 것이다.(이런 상품이 있는지도 몰랐다.)
이미 미국에서는 보편화된 제도이고, 연금펀드로 연금세재혜택울 받게 되는데 5,000만원 이하 근로소득자의 경우 납입금 연간 400만원 한도내에 16.5%를 환급해 준다는 것이다.
(3월부터 코로나로 인한 주식 폭락장에 기웃거리며 이런저런 자료를 접하던 중에 개인연금저축펀드라는 상품을 알게됐다.)

 

* 파인금융소비자정보포털(https://100lifeplan.fss.or.kr/simpleTax/taxPension.do)

 

 

즉시 기존 상품을 해지하고 미래에셋대우에 개인저축연금펀드를 가입했다.
해지한 기존 상품이 연금상품이라면 연금이전도 가능했지만, 저축성보험이라 해지를 해야만 했다.

 

보험상품 해지로 약간의 손해는 감수해야 했다.

반면 4,826,145원을 개인연금계좌에 입금하면, 400만원에 대한 세재혜택을 받으니 660,00원 환급으로 해지에 따른 258,555을 상쇄하고 남는다.

 

(기간) 2018/11/06~2020/04/27
(원금) 해지금액 4,826,145
- 299,100원 * 17개월 = 5,084,700원
(운영사) 동양생명보험(주)
(평가) -258,555원, 약5%

 

해지금액 전액을 개인연금저축펀드로 신규 가입했고. 몇가지 ETF를 구입했다.
앞으로, 개인연금을 키워나가는 기록을 정리해 볼 생각이다.